近年香港生活壓力愈來愈大，租金高、物價上漲，加上信用卡使用頻繁，好多人都面對財務困難。當你卡數、貸款、借貸壓力愈來愈沉重，甚至還唔切最低還款額，有無諗過進行 「債務舒緩」？
但係，債務舒緩到底係咩？啱唔啱你用？會唔會影響信用？有冇陷阱？點樣揀一間可靠公司？
本文會一次過解答你對 債務舒緩（Debt Relief Program, DRP） 嘅所有疑問，幫你用正確方法面對財務問題。
咩係債務舒緩？
債務舒緩（Debt Relief Program，簡稱 DRP），係一種由第三方財務顧問或債務處理公司安排的債務整合方案，幫助債務人：
將所有卡數、貸款等債務整合為一筆供款
與債主協商凍結利息或延長還款期
每月只需償還一筆供款，由顧問分配畀各債主
終止追數、減輕壓力，避免走上破產之路
簡單講，就係由專業顧問幫你統籌債務，有條理咁重整財務。
🎯 債務舒緩適合邊啲人？
唔係人人都啱做債務舒緩。以下情況你可以考慮：
信用卡、貸款總額過高，每月供款超過收入一半
只還最低還款額，永遠都還唔清本金
已經收到催收信或電話
有穩定收入，但無力同時應付多張卡數
想避免破產、保留正常生活
如果你冇收入、無法供款，可能要考慮 IVA 或破產方案。
🛠 債務舒緩點樣做？流程係點？
免費初步評估
顧問會了解你嘅財務狀況，包括收入、支出、欠款金額。
債務方案建議
根據你還款能力，設計一個可行的供款金額。
聯絡債主協商條款
包括要求停止追數、凍結利息、免除罰息等。
統一還款計劃
成功協商後，你每月只需向顧問公司還款一筆，由佢地分配比所有債主。
定期跟進與清還完結
供款期一般為 36–60 個月，完成後你就無債一身輕。
🌟 債務舒緩有咩好處？
減輕還款壓力
供款金額會因應你嘅收入調整，避免供唔起。
終止追數與催收
一旦啟動協議，債主一般會停止致電追數。
無需破產保住信用
雖然信用紀錄會短暫受影響，但比起破產嚴重得多。
一筆過還款，唔怕亂
唔洗再記幾多張信用卡還款日，集中管理更輕鬆。
⚠️ 債務舒緩有咩壞處或風險？
信用紀錄受影響
雖然唔似破產咁嚴重，但信用報告上會標記你進行緊 DRP。
信用卡會被取消
一旦進入債務舒緩，現有卡會被凍結或終止。
需要支付顧問費用
大多顧問公司會收取申請費、行政費及管理費，需事前了解清楚。
債主有機會唔接受
唔係所有債主都願意接受協商，尤其係財務公司。
👀 常見債務舒緩陷阱，要小心！
市面上有唔少自稱「專業債務處理公司」，但實際上可能：
唔持牌
收費極高
無提供服務
對債主無正式提出協商
仲有可能令你信用更差
記住，選擇前要查清楚公司背景，有無相關經驗、有冇客戶評價、有冇正式合約文件，唔好盲目簽名！
💡 債務舒緩 vs 破產 vs IVA 有咩唔同？
債務舒緩（DRP）：非法律程序，影響較輕，靈活度高
IVA：法律途徑，保護資產，但程序繁複
破產：最後手段，嚴重影響信用與生活
債務舒緩多數適用於「未到破產、但月供負擔太大」的中間階段。
債務舒緩值得做嗎？
債務舒緩並非萬能，但對於卡數太多、但仍然有穩定收入嘅人來講，係一種值得考慮嘅財務重組方案。
但要記住：
只係「工具」，唔係免責金牌
必須同時改變消費行為，否則完成計劃後會重蹈覆轍
🔚 結語：債務舒緩係轉捩點，不係終點
債務舒緩唔係逃避，而係勇敢面對。只要你願意踏出第一步，肯面對財務現實，重建財務自由絕對唔係夢。
如果你正考慮債務舒緩，不妨主動聯絡有信譽的債務顧問，爭取屬於你嘅第二次機會。